![[Template Excel พร้อมดาวน์โหลด] คำนวณดอกเบี้ยบ้าน Refinance (Home Loan Calculator Template)](https://www.bookintelligent.com/wp-content/uploads/2026/06/Template-Excel-พร้อมดาวน์โหลด-คำนวณดอกเบี้ยบ้าน-Refinance-Home-Loan-Calculator-Template-1024x576.jpg)
กำลังผ่อนบ้านอยู่ หรือกำลังวางแผนซื้อบ้าน แล้วเคยสงสัยไหมครับว่าเงินที่เราจ่ายให้ธนาคารในแต่ละเดือนนั้น ถูกนำไปตัดเป็น เงินต้น และ ดอกเบี้ย อย่างละเท่าไร?
หลายคนดูเฉพาะยอดผ่อนต่อเดือน แต่ยังไม่เห็นภาพว่า ตลอดอายุสัญญาจะต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมทั้งหมดเท่าไร หรือหากเลือก Refinance หลังครบช่วงดอกเบี้ยโปรโมชั่น จะช่วยลดค่าใช้จ่ายได้มากน้อยเพียงใด
บทความนี้ผมจึงนำ Home Loan Calculator Template หรือ Template Excel สำหรับคำนวณดอกเบี้ยบ้านและวางแผน Refinance มาแนะนำครับ
เพียงกรอกข้อมูลสินเชื่อ อัตราดอกเบี้ย และยอดผ่อนในช่องที่กำหนด ระบบจะคำนวณตารางผ่อนบ้าน แยกเงินต้น ดอกเบี้ย และยอดหนี้คงเหลือในแต่ละเดือนให้อัตโนมัติ
Table of Contents
Template คำนวณดอกเบี้ยบ้านคืออะไร?
Template คำนวณดอกเบี้ยบ้าน คือไฟล์ Excel ที่ช่วยจำลองแผนการชำระสินเชื่อบ้านแบบรายเดือน
ผู้ใช้งานเพียงกรอกข้อมูลสำคัญ เช่น
- ราคาบ้าน
- เงินดาวน์
- ยอดเงินกู้
- ระยะเวลาสินเชื่อ
- เดือนที่เริ่มผ่อน
- อัตราดอกเบี้ยแต่ละช่วง
- ยอดผ่อนต่อเดือน
จากนั้นระบบจะสร้างตารางคำนวณให้อัตโนมัติ เพื่อแสดงว่าในแต่ละงวด เงินที่ชำระไปถูกแบ่งเป็นเงินต้นและดอกเบี้ยเท่าไร รวมถึงเหลือยอดหนี้อีกกี่บาท
Template นี้ยังช่วยเปรียบเทียบภาพรวมระหว่างการผ่อนต่อเนื่องตามสัญญา กับการวางแผน Refinance หลังครบช่วงดอกเบี้ยโปรโมชั่นได้อีกด้วย
ทำไมควรคำนวณดอกเบี้ยบ้านล่วงหน้า?
1. เห็นว่าเงินที่จ่ายไปตัดเงินต้นจริงเท่าไร
ยอดผ่อนบ้านในแต่ละเดือนไม่ได้ถูกนำไปลดเงินต้นทั้งหมด เพราะธนาคารจะนำเงินบางส่วนไปชำระดอกเบี้ยก่อน
ในช่วงแรกของการผ่อนบ้าน สัดส่วนดอกเบี้ยมักค่อนข้างสูง ทำให้ยอดเงินต้นลดลงช้ากว่าที่หลายคนคาดไว้
Template จะแยกข้อมูลให้เห็นอย่างชัดเจนว่าในแต่ละงวดประกอบด้วย
- เงินต้นที่ชำระ
- ดอกเบี้ยที่ชำระ
- ยอดชำระรวม
- ยอดหนี้คงเหลือ
จึงช่วยให้เราเข้าใจโครงสร้างของสินเชื่อบ้านได้ง่ายขึ้น
2. เห็นดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา
การผ่อนบ้านเป็นระยะเวลา 20–40 ปี อาจทำให้ยอดดอกเบี้ยรวมสูงกว่าที่หลายคนคาดไว้
แม้ยอดผ่อนต่อเดือนจะดูไม่สูงมาก แต่เมื่อรวมตลอดอายุสัญญาแล้ว เงินที่จ่ายจริงอาจมากกว่าราคาบ้านหลายแสนหรือหลายล้านบาท
Template จะแสดงข้อมูลสรุปว่า หากผ่อนต่อไปตามเงื่อนไขที่กำหนด จะต้องจ่าย
- เงินต้นรวมเท่าไร
- ดอกเบี้ยรวมเท่าไร
- ยอดชำระทั้งหมดเท่าไร
- ผ่อนหมดภายในกี่ปีและกี่เดือน
3. ช่วยวางแผน Refinance
สินเชื่อบ้านส่วนใหญ่มักมีอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นในช่วง 1–3 ปีแรก หลังจากนั้นอาจเปลี่ยนเป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว เช่น MLR ลบด้วยอัตราส่วนลดตามเงื่อนไขของธนาคาร
หากอัตราดอกเบี้ยหลังหมดโปรโมชั่นสูงขึ้น การ Refinance หรือการขอปรับลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิมอาจช่วยลดดอกเบี้ยรวมได้
Template มีส่วนสรุปแผน Refinance เพื่อให้เห็นว่า หลังผ่อนครบช่วงที่กำหนดแล้ว
- ชำระเงินไปทั้งหมดเท่าไร
- เป็นเงินต้นเท่าไร
- เป็นดอกเบี้ยเท่าไร
- เหลือยอดหนี้สำหรับ Refinance เท่าไร
4. ทดลองปรับยอดผ่อนก่อนตัดสินใจ
ผู้ใช้งานสามารถทดลองเปลี่ยนยอดผ่อนต่อเดือน เพื่อดูผลกระทบต่อระยะเวลาและดอกเบี้ยรวมได้
ตัวอย่างเช่น หากปัจจุบันผ่อนเดือนละ 13,000 บาท สามารถทดลองเพิ่มเป็น 15,000 หรือ 18,000 บาท เพื่อประเมินว่า
- จะผ่อนหมดเร็วขึ้นกี่ปี
- ดอกเบี้ยรวมลดลงเท่าไร
- ยอดเงินต้นลดลงเร็วขึ้นหรือไม่
ฟีเจอร์ภายใน Home Loan Calculator Template
1. ส่วนรายละเอียดบ้าน
ใช้สำหรับกรอกข้อมูลพื้นฐานของบ้านหรืออสังหาริมทรัพย์ ได้แก่
- สถานที่บ้านหรือชื่อโครงการ
- ราคาบ้าน
- เงินดาวน์
- ยอดเงินกู้
โดยยอดเงินกู้สามารถคำนวณได้จาก
ยอดเงินกู้ = ราคาบ้าน − เงินดาวน์
ตัวอย่างเช่น
- ราคาบ้าน 2,000,000 บาท
- เงินดาวน์ 100,000 บาท
- ยอดเงินกู้ 1,900,000 บาท
2. ส่วนรายละเอียดสินเชื่อ
ใช้สำหรับระบุเงื่อนไขหลักของสินเชื่อ เช่น
- อายุสินเชื่อ
- จำนวนงวดทั้งหมด
- เดือนที่เริ่มผ่อน
ตัวอย่างเช่น สินเชื่อระยะเวลา 40 ปี จะเท่ากับประมาณ 480 งวด หากชำระเป็นรายเดือน
3. รองรับอัตราดอกเบี้ยหลายช่วง
สินเชื่อบ้านแต่ละธนาคารอาจกำหนดอัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันในแต่ละปี เช่น
- งวดที่ 1–12
- งวดที่ 13–24
- งวดที่ 25–36
- งวดหลังจากปีที่ 3 เป็นต้นไป
ภายใน Template สามารถกำหนดอัตราดอกเบี้ยและยอดผ่อนของแต่ละช่วงได้ เพื่อให้ใกล้เคียงกับเงื่อนไขสินเชื่อของผู้ใช้งานมากที่สุด
ตัวอย่างเช่น
| ช่วงการผ่อน | อัตราดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน |
|---|---|---|
| งวดที่ 1–12 | 2.50% | 8,000 บาท |
| งวดที่ 13–24 | 2.80% | 8,000 บาท |
| งวดที่ 25–36 | 3.00% | 8,000 บาท |
| หลังงวดที่ 36 | 6.40% | 13,000 บาท |
4. สรุปแผน Refinance
ด้านขวาของ Template จะแสดงผลการคำนวณในช่วง 3 ปีแรก เพื่อใช้เป็นข้อมูลประกอบการวางแผน Refinance เช่น
- เงินที่ชำระทั้งหมด
- ดอกเบี้ยที่จ่ายรวม
- เงินต้นที่ชำระรวม
- ยอดหนี้คงเหลือหลังครบ 3 ปี
ยอดหนี้คงเหลือสามารถนำไปใช้เป็นข้อมูลเบื้องต้นสำหรับเปรียบเทียบข้อเสนอ Refinance จากธนาคารใหม่ได้
5. สรุปกรณีผ่อนยาวตลอดสัญญา
Template จะแสดงประมาณการว่า หากผ่อนตามอัตราดอกเบี้ยและยอดชำระที่กำหนดไปจนหมดสัญญา จะมีผลลัพธ์อย่างไร เช่น
- เงินต้นทั้งหมด
- ดอกเบี้ยรวมทั้งหมด
- เงินที่ต้องชำระรวม
- ปีและเดือนที่คาดว่าจะผ่อนหมด
ข้อมูลส่วนนี้จะช่วยให้เห็นความแตกต่างระหว่างการผ่อนต่อเนื่องตามเงื่อนไขเดิม กับการวางแผนลดดอกเบี้ยในอนาคต
6. ตารางผ่อนบ้านรายเดือน
ด้านล่างของ Template เป็นตารางรายละเอียดการชำระรายงวด โดยประกอบด้วย
| รายการ | รายละเอียด |
|---|---|
| งวดที่ | ลำดับการชำระสินเชื่อ |
| Month | เดือนและปีที่ชำระ |
| อัตราดอกเบี้ย | ดอกเบี้ยที่ใช้ในงวดนั้น |
| ชำระเงินต้น | จำนวนเงินที่นำไปลดหนี้ |
| ชำระดอกเบี้ย | ดอกเบี้ยของงวดนั้น |
| ยอดชำระ | จำนวนเงินที่ชำระในเดือนนั้น |
| ยอดหนี้คงเหลือ | เงินต้นที่ยังเหลืออยู่ |
| สถานะ | ปีหรือช่วงของการผ่อน |
วิธีใช้งาน Template Excel คำนวณดอกเบี้ยบ้าน
ขั้นตอนที่ 1 ดาวน์โหลดไฟล์
ดาวน์โหลดไฟล์ Home Loan Calculator Template ลงในคอมพิวเตอร์ และเปิดใช้งานผ่าน Microsoft Excel
แนะนำให้บันทึกไฟล์ต้นฉบับแยกไว้อีกหนึ่งชุดก่อนเริ่มแก้ไข เพื่อให้สามารถกลับมาใช้งานใหม่ได้เมื่อต้องการ
ขั้นตอนที่ 2 กรอกข้อมูลในช่องสีเหลือง
ภายใน Template ช่องสีเหลืองคือช่องสำหรับกรอกหรือแก้ไขข้อมูล
เริ่มจากกรอกรายละเอียดบ้าน ได้แก่
- ชื่อโครงการหรือสถานที่บ้าน
- ราคาบ้าน
- เงินดาวน์
- ยอดเงินกู้
ขั้นตอนที่ 3 กรอกข้อมูลสินเชื่อ
ระบุรายละเอียดตามเอกสารสินเชื่อหรือข้อเสนอจากธนาคาร เช่น
- จำนวนปีที่ผ่อน
- จำนวนงวด
- วันที่หรือเดือนที่เริ่มผ่อน
- อัตราดอกเบี้ยแต่ละช่วง
- ยอดผ่อนต่อเดือน
ควรใช้ข้อมูลจากเอกสารของธนาคาร เพื่อให้ผลการคำนวณใกล้เคียงกับสินเชื่อจริงมากที่สุด
ขั้นตอนที่ 4 ตรวจสอบผลการคำนวณ
เมื่อกรอกข้อมูลครบแล้ว ระบบจะคำนวณตารางผ่อนบ้านและข้อมูลสรุปให้โดยอัตโนมัติ
ผู้ใช้งานสามารถตรวจสอบได้ว่า
- งวดแรกจ่ายดอกเบี้ยเท่าไร
- เงินต้นลดลงเดือนละเท่าไร
- หลังครบ 3 ปีเหลือยอดหนี้เท่าไร
- หากผ่อนตามแผนเดิมจะเสียดอกเบี้ยรวมเท่าไร
ขั้นตอนที่ 5 ทดลองสร้างแผนใหม่
สามารถทดลองเปลี่ยนข้อมูลเพื่อเปรียบเทียบหลายสถานการณ์ เช่น
- ลดอัตราดอกเบี้ยหลัง Refinance
- เพิ่มยอดผ่อนต่อเดือน
- ลดระยะเวลาสินเชื่อ
- เปลี่ยนยอดเงินกู้
- เปรียบเทียบเงื่อนไขสินเชื่อจากหลายธนาคาร
แนะนำให้บันทึกไฟล์แยกเป็นแต่ละแผน เพื่อให้สามารถนำผลลัพธ์มาเปรียบเทียบกันได้ง่าย
วิธีอ่านตารางผ่อนบ้าน
การชำระสินเชื่อบ้านแต่ละงวดจะประกอบด้วยเงินต้นและดอกเบี้ย
ดอกเบี้ยของงวด
การคำนวณแบบประมาณการรายเดือนสามารถเขียนได้ดังนี้
ดอกเบี้ยต่อเดือน = ยอดหนี้คงเหลือ × อัตราดอกเบี้ยต่อปี ÷ 12
เงินต้นที่ชำระ
หลังจากคำนวณดอกเบี้ยแล้ว ส่วนที่เหลือจากยอดผ่อนจะถูกนำไปลดเงินต้น
เงินต้นที่ชำระ = ยอดผ่อนต่อเดือน − ดอกเบี้ยของงวด
ยอดหนี้คงเหลือ
เมื่อชำระเงินต้นแล้ว ยอดหนี้ของงวดถัดไปจะลดลง
ยอดหนี้คงเหลือใหม่ = ยอดหนี้เดิม − เงินต้นที่ชำระ
ตัวอย่างเช่น
- ยอดผ่อน 8,000 บาท
- ดอกเบี้ยในงวด 3,904.11 บาท
- เงินต้นที่ชำระ 4,095.89 บาท
หลังจากชำระงวดดังกล่าว ยอดเงินต้นจะลดลง 4,095.89 บาท
ตัวเลขใน Template เป็นผลการคำนวณเพื่อใช้วางแผนเบื้องต้น การคิดดอกเบี้ยจริงของธนาคารอาจคำนวณตามจำนวนวันจริง วันที่ชำระ และเงื่อนไขในสัญญา
Refinance และ Retention ต่างกันอย่างไร?
Refinance
Refinance คือการย้ายสินเชื่อบ้านจากธนาคารเดิมไปยังธนาคารใหม่ เพื่อขออัตราดอกเบี้ยหรือเงื่อนไขที่เหมาะสมกว่า
ประโยชน์ที่อาจได้รับ ได้แก่
- ลดอัตราดอกเบี้ย
- ลดดอกเบี้ยรวมในระยะยาว
- ปรับยอดผ่อนต่อเดือน
- ปรับระยะเวลาการผ่อน
- ได้โปรโมชั่นจากธนาคารใหม่
อย่างไรก็ตาม การ Refinance อาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่น ค่าประเมินหลักประกัน ค่าจดจำนอง ค่าอากร และค่าธรรมเนียมต่าง ๆ
Retention
Retention คือการเจรจาขอปรับลดอัตราดอกเบี้ยกับธนาคารเดิม โดยไม่ต้องย้ายสินเชื่อไปยังธนาคารใหม่
ข้อดีของ Retention คือ
- ขั้นตอนอาจไม่ซับซ้อนเท่า Refinance
- ใช้เอกสารน้อยกว่า
- ไม่ต้องดำเนินการย้ายธนาคาร
- ค่าใช้จ่ายอาจต่ำกว่า
แต่ข้อเสนอของธนาคารเดิมอาจมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าการ Refinance จึงควรเปรียบเทียบทั้งสองทางเลือกก่อนตัดสินใจ
ควร Refinance ทุก 3 ปีหรือไม่?
หลายคนเริ่มตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยหลังจากผ่อนครบประมาณ 3 ปี เพราะเป็นช่วงที่โปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำอาจสิ้นสุดลง
อย่างไรก็ตาม ไม่ได้หมายความว่าทุกคนจำเป็นต้อง Refinance ทุก 3 ปีเสมอไป ความคุ้มค่าจะขึ้นอยู่กับ
- อัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน
- อัตราดอกเบี้ยใหม่
- ยอดหนี้คงเหลือ
- ค่าใช้จ่ายในการ Refinance
- ระยะเวลาผ่อนที่เหลือ
- ค่าปรับปิดบัญชีก่อนกำหนด
- ข้อเสนอ Retention จากธนาคารเดิม
ควรคำนวณผลประหยัดสุทธิหลังจากหักค่าใช้จ่ายทั้งหมดแล้ว จึงจะทราบว่าการ Refinance คุ้มค่าหรือไม่
ค่าใช้จ่ายที่ควรนำมาคำนวณก่อน Refinance
ก่อนตัดสินใจย้ายสินเชื่อ ควรตรวจสอบค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง เช่น
- ค่าประเมินราคาหลักประกัน
- ค่าจดจำนอง
- ค่าอากรและค่าธรรมเนียม
- ค่าปิดบัญชีกับธนาคารเดิม
- ค่าประกันอัคคีภัย
- ค่าเบี้ยประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อหรือ MRTA
- ค่าใช้จ่ายในการจัดเตรียมเอกสาร
- ค่าปรับกรณีปิดสินเชื่อก่อนครบกำหนด
บางธนาคารอาจมีโปรโมชั่นช่วยออกค่าใช้จ่ายบางส่วน จึงควรตรวจสอบรายละเอียดของแต่ละข้อเสนอให้ครบถ้วน
Home Loan Calculator Template เหมาะกับใคร?
Template นี้เหมาะสำหรับ
- คนที่กำลังวางแผนซื้อบ้านหรือคอนโด
- คนที่ต้องการคำนวณยอดผ่อนก่อนยื่นกู้
- คนที่กำลังผ่อนบ้านและอยากตรวจสอบเงินต้นกับดอกเบี้ย
- คนที่ต้องการวางแผน Refinance
- คนที่กำลังเปรียบเทียบ Refinance กับ Retention
- คนที่ต้องการทดลองเพิ่มยอดผ่อนต่อเดือน
- คนที่ไม่ถนัดการสร้างสูตร Excel
- นักวางแผนการเงินหรือที่ปรึกษาด้านสินเชื่อ
- ผู้ที่ต้องการจัดทำแผนสินเชื่อบ้านแบบเป็นระบบ
ดาวน์โหลด Home Loan Calculator Template
สำหรับผู้ที่ไม่ต้องการสร้างสูตรคำนวณและตารางผ่อนบ้านด้วยตัวเอง สามารถดาวน์โหลด Home Loan Calculator Template ไปใช้งานได้ทันที
ภายในไฟล์มีทั้งส่วนกรอกข้อมูลสินเชื่อ ตารางชำระรายเดือน สรุปเงินต้นและดอกเบี้ย รวมถึงส่วนวางแผน Refinance
Template นี้ประกอบด้วย
- ตารางคำนวณดอกเบี้ยบ้านรายเดือน
- การแยกเงินต้นและดอกเบี้ย
- การคำนวณยอดหนี้คงเหลือ
- การตั้งอัตราดอกเบี้ยหลายช่วง
- สรุปผลช่วง 3 ปีแรก
- สรุปกรณีผ่อนยาวตลอดสัญญา
- ตารางประมาณการเดือนที่ผ่อนหมด
- Sheet คำแนะนำสำหรับวางแผน Refinance
ดาวน์โหลดโปรแกรม
ดูคลิปวิดีโอวิธีการใช้งาน
[คลิกที่นี่เพื่อดูคลิปแนะนำการใช้งาน Template]
ภายในคลิปจะแนะนำตั้งแต่การกรอกข้อมูลบ้าน การกำหนดอัตราดอกเบี้ย การอ่านตารางผ่อน และการนำข้อมูลไปวางแผน Refinance
สรุป
การผ่อนบ้านเป็นภาระทางการเงินระยะยาว การดูเฉพาะยอดผ่อนต่อเดือนอาจยังไม่เพียงพอ เพราะสิ่งสำคัญคือการเข้าใจว่าแต่ละเดือนเราจ่ายเงินต้นและดอกเบี้ยเท่าไร รวมถึงตลอดอายุสัญญาจะต้องจ่ายเงินทั้งหมดกี่บาท
Home Loan Calculator Template จะช่วยให้คุณคำนวณตารางผ่อนบ้านได้ง่ายขึ้น เห็นยอดหนี้คงเหลือในแต่ละเดือน และใช้ข้อมูลประกอบการวางแผน Refinance หรือ Retention ได้อย่างเป็นระบบ
แม้ผลลัพธ์จาก Template จะเป็นการประมาณการ แต่ก็ช่วยให้เห็นภาพรวมและเปรียบเทียบแผนสินเชื่อต่าง ๆ ได้ชัดเจนกว่าการพิจารณาเฉพาะยอดผ่อนต่อเดือนครับ
หมายเหตุ: Template นี้เป็นเครื่องมือสำหรับคำนวณและวางแผนเบื้องต้น ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินอย่างเป็นทางการ ผลการคำนวณจริงอาจแตกต่างตามจำนวนวัน วันที่ชำระ อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร กรุณาตรวจสอบรายละเอียดกับธนาคารก่อนตัดสินใจ
ดูบทความเพิ่มเติมได้ดังนี้
- Template Free Google Sheet & Excel ดาวน์โหลดฟรี
- Passive Income สำหรับพนักงานประจำ
- สร้างอิสรภาพทางการเงินได้อย่างไร
ตอนนี้ ผมมีทำ [Template Pro] ระบบบัญชีรายรับ รายจ่าย เงินออม ด้วย Google Sheets มี Dashboard สรุป (Income Expense Saving Tracker) สามารถดูรายละเอียดได้ที่ Link นี้
